O czym należy pamiętać przy wyborze doradcy finansowego?

Samodzielne inwestowanie na giełdzie bardzo często wiarze się z ciągłym stresem i niepewnością. Przedsiębiorcy coraz częściej korzystają z pomocy osób kompetentnych, którymi niewątpliwie są doradcy finansowi. Obecnie na rynku jest rzesza osób tytułujących się mianem doradcy, przed wyborem odpowiedniego należy zastanowić się jakie powinien mieć cechy.

Aby uniknąć rozczarowań związanych z utratą pieniędzy na giełdzie lub nieprzemyślaną inwestycją przedsiębiorcy coraz częściej sięgają po pomoc doradców finansowych. Obecnie jest wiele firm jak i osób prywatnych, tytułujących się właśnie tym mianem. Dlatego przed dokonaniem wyboru należy przeanalizować wszystkie oferty co zaowocuje udanymi transakcjami. Jednym z podstawowych problemów związanych z wyborem doradcy finansowego jest brak pewności czy w ogóle nim jest. W zasadzie nie jest prowadzony żaden ich rejestr, dlatego osoby prywatne mogą okazać się oszustami. Dlatego przed wyborem warto sprawdzić czy dana osoba reprezentuje firmę zrzeszoną w Związku Firm Doradztwa Finansowego. Jest to ważne ponieważ firmy należące do związku w momencie zgłoszenia ewentualnych skarg przez klienta, są kontrolowane przez specjalne komisje.

Pomimo to, do takich inspekcji dochodzi bardzo rzadko, ponieważ firmy starają się likwidować zaistniałe problemy osobiście. Kolejna cecha odpowiedniego doradcy to jego bogata oferta. Warto przed wyborem sprawdzić czym zajmował się wcześniej. Często jest tak, że firmy zatrudniają osoby mało kompetentne, nie mające odpowiedniego doświadczenia lub przygotowania. Koniecznie powinniśmy sprawdzić naszego niedoszłego doradcę, z kim pracował przed nami i jak układała się współpraca. Nie bójmy się pytać przed podjęciem decyzji, musimy zebrać jak najwięcej informacji. Pytajmy o koszty, opłaty, prowizje i czynniki ryzyka.

Ponadto powinniśmy korzystać z ofert doradców niezależnych. Nie są to osoby, które pracują ‘na własną rękę’, wręcz przeciwnie, w tym przypadku niezależność odnosi się do ich firm. I tak możemy wyróżnić niezależność kapitałową, z którą mamy do czynienia w momencie gdy firma doradztwa finansowego nie jest bankiem lub inną instytucją finansową oraz niezależność produktową, która występuje w momencie, gdy firma w swojej ofercie posiada szeroką gamę produktów finansowych. Dlatego warto przed wyborem doradcy zapytać co ma do zaoferowania, ponieważ w momencie ubogiej oferty (np. kilku produktów) możemy mieć do czynienia ze sprzedawcą.

Nie bójmy się zadawać pytań. W ostateczności to na nas spadnie odpowiedzialność za podjęte decyzje. Warto pamiętać o tym, że doradca finansowy udziela nam swoich porad za darmo, dlatego musimy pamiętać, że zarabia on w momencie gdy kupimy oferowany przez niego produkt. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować wszystko to co usłyszeliśmy od naszego doradcy. Jeśli mamy wrażenie, że stara się na nas wymusić decyzję lepiej od razu zrezygnować z jego usług.