Rachunek bilansujący – podstawowe informacje

Kredyt hipoteczny w znaczny sposób wpływa na uszczuplenie firmowego lub domowego budżetu. Nie ma idealnego rozwiązania, które w magiczny sposób zlikwiduje nasze zadłużenie. Jednak, niektóre banki dają możliwość zmniejszenia wysokości raty.

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego należy przestudiować oferty polskich banków. Głównie dlatego, ponieważ tylko mBank, MultiBank i PKO BP ma w swojej ofercie możliwość skorzystania z kredytu hipotecznego w połączeniu z rachunkiem bilansującym. Takie rozwiązanie jest dużo bardziej korzystne, niż np. nadpłata kredytu, która zmniejsza miesięczną ratę (poprzez wpłatę określonej kwoty na poczet zaciągniętego kredytu), ale automatycznie pozbawia nas wpłaconych środków.

Rachunek bilansujący

Aby móc skorzystać z rachunku bilansującego musimy posiadać w banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Następnie ustalamy z bankiem minimalną kwotę jaka ma pozostać na rachunku osobistym, co automatycznie ustali sumę do comiesięcznego przelewu na rachunek bilansujący.

W przypadku, gdy zaciągnęliśmy kredyt w wysokości 350 tys. zł, a na koncie bilansującym mamy odłożone 30 tys. zł (ze  sprzedaży samochodu, z wygranej, ze spadku etc.), bank będzie naliczał nam odsetki od kwoty 320 tys. zł. Każda kolejna wpłata będzie zmniejszała odsetki – dodatkowe 10 tys. zł na rachunku bilansującym, to 310 tys. zł do spłaty.

Oprócz tego, bardzo dużym udogodnieniem jest to, że przez cały czas mamy dostęp do wpłacanych pieniędzy. W każdej chwili możemy je wybrać spowoduje to jedynie powiększenie kwoty kredytu oraz zwiększenie odsetek. Oznacza to, że wpłacane pieniądze na rachunek bilansowy nie są zamrażane tak jak ma to miejsce w przypadku jednorazowej nadpłaty i tym samym zachowujemy płynność finansową.

Opłata

Oczywiście banki nie są instytucjami charytatywnymi i otworzenie takiego rachunku nie jest darmowe. Można pokusić się nawet o takie stwierdzenie, iż nie jest to oferta dla każdego. W ofercie mBanku czytamy, że aby móc skorzystać z rachunku bilansowego należy jednorazowo wpłacić kwotę w wysokości 2% kwoty kredytu. Klienci MultiBanku muszą co miesiąc odprowadzać 99 zł w ramach prowadzenia rachunku bilansującego. Natomiast PKO BP nie pobiera żadnych opłat, jednak podwyższa prowizję zaciągniętego kredytu o 0,5% na okres 3 lat.